UPI का मतलब यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है। UPI या UPI का फुल फॉर्म यानी यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस एक इंस्टेंट रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम है जो दो बैंक खातों के बीच मोबाइल इंटरफेस का उपयोग करके तुरंत कैश ट्रांसफर करने में मदद करता है और UPI भी सिंगल-विंडो मोबाइल पेमेंट सिस्टम है जिसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन द्वारा विकसित किया गया था। भारत के (एनपीसीआई)। UPI को विकसित करने का मुख्य उद्देश्य ग्राहक द्वारा हर बार लेन-देन करने की कोशिश करने पर बैंक खाते के विवरण या अन्य संवेदनशील जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता को समाप्त करना था। नतीजतन, यूपीआई एक अवधारणा है जो आपको अपने विभिन्न बैंक खातों को एक ही मोबाइल ऐप से जोड़ने में सक्षम बनाती है।
UPI की विशेषताएं और लाभ
आपको UPI की विशेषताओं और लाभों के माध्यम से जाना चाहिए और देखना चाहिए कि यह आपके भुगतान को आसान बनाने में कैसे महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।
यूपीआई(UPI) की विशेषताएं
नीचे सूचीबद्ध कुछ अनूठी यूपीआई विशेषताएं हैं:
- IMPS (तत्काल भुगतान सेवा), जो NEFT, तत्काल धन लेनदेन की अनुमति देता है और यह आपके मोबाइल डिवाइस के माध्यम से 365 दिनों के लिए भी 24*7 तत्काल धन लेनदेन की अनुमति देता है। सार्वजनिक छुट्टियाँ।
- विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए एकल मोबाइल एप्लिकेशन।
- एक-टैप निर्बाध लेनदेन के लिए
- किसी भी बैंक खाते या किसी अन्य विवरण को दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यूपीआई लेनदेन करने के लिए आभासी भुगतान पते का उपयोग करता है।
- नकद लेनदेन के लिए सर्वोत्तम संभव विकल्प ग्राहकों को कैशलेस होने की पूरी स्वतंत्रता देता है।
- मोबाइल मनी आइडेंटिफायर या MMID UPI को IFSC कोड, अकाउंट नंबर और फोन नंबर का उपयोग करने में सक्षम बनाता है।
- लेनदेन को प्रमाणित करने के लिए प्रत्येक लेनदेन के लिए एक ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) या एक एमपिन की आवश्यकता होती है।
- आप मर्चेंट बिलों का भुगतान एक ही UPI एप्लिकेशन से कर सकते हैं।
- काउंटर भुगतान, उपयोगिता बिलों के साथ-साथ बारकोड स्कैन भुगतान एक ही यूपीआई एप्लिकेशन का उपयोग करके एक ही समय में विभिन्न बैंक खातों तक पहुंच कर किया जा सकता है।
- भुगतान की विफलता के मामले में, आप आवेदन के भीतर अपनी चिंता व्यक्त कर सकते हैं।
UPI के लाभ
अब आप UPI का फुल फॉर्म जानते हैं लेकिन UPI कई तरह के उपयोगी लाभ भी प्रदान करता है। उपयोगकर्ता अपने खाते की शेष राशि और लेन-देन इतिहास की जांच कर सकते हैं, साथ ही केवल एक मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं। UPI कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है जो न केवल इसका उपयोग करने वाले एक उपयोगकर्ता तक सीमित हैं बल्कि यह पूरे पारिस्थितिकी तंत्र को लाभान्वित करता है। बैंकों से लेकर व्यापारियों से लेकर ग्राहकों तक, प्रत्येक के पास UPI लाभों का अपना सेट है। कुछ लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है:
बैंकों को यूपीआई लाभ
- दो-कारक एक क्लिक के साथ
- यह सभी लेनदेन के लिए एक एकल अनुप्रयोग है और सुरक्षित और सुरक्षित भी है जो इसे बैंकों के लिए फायदेमंद बनाता है।
- भुगतानों की पहचान करने के लिए यूनिक आईडी का उपयोग किया जाता है।
व्यापारियों को यूपीआई लाभ
- एक एकल वर्चुअल प्लेटफॉर्म ग्राहक के सभी फंड एकत्र करता है।
- एप्लिकेशन सभी लेनदेन का रिकॉर्ड रखता है।
- ई-कॉमर्स लेनदेन जल्दी से चलते हैं।
- नकद लेनदेन के विपरीत, यह भुगतानों को पूरा करने की आवश्यकता को समाप्त करता है क्योंकि भुगतान सटीक मात्रा में किया जा सकता है।
- ऐप के जरिए वेंडरों और ग्राहकों को भुगतान भी आसानी से किया जा सकता है।
यूपीआई के लाभ
- ग्राहकों के पास क्रेडिट या डेबिट कार्ड नहीं हैं, उनके पास
- आप किसी भी दिन किसी भी समय एप्लिकेशन तक पहुंच सकते हैं।
- आप एक ही मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके अपने विभिन्न बैंक खातों तक पहुंच सकते हैं।
- क्योंकि UPI वर्चुअल एड्रेस का इस्तेमाल करता है, इसलिए क्रेडेंशियल शेयर करने की कोई जरूरत नहीं है।
- ग्राहक अंतर्निहित लेनदेन विफलता सुविधा का उपयोग करके एप्लिकेशन के भीतर किसी समस्या की रिपोर्ट कर सकते हैं।
यूपीआई कैसे काम करता है?
आप भुगतान करने के लिए मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं, जबकि आपके बैंक खाते से पैसा कट जाता है। UPI पहले से मौजूद तकनीकों जैसे तत्काल भुगतान सेवाओं (IMPS) और आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AEPS) का उपयोग करके निर्बाध लेनदेन की गारंटी देता है। UPI सभी प्रकार के लेन-देन का भी समर्थन करता है जैसे भुगतान और प्राप्त लेनदेन, साथ ही ओवर-द-काउंटर और बारकोड भुगतान। आप अपने ऑनलाइन लेनदेन जैसे ई-कॉमर्स खरीदारी और यूपीआई का उपयोग करके ऑनलाइन सदस्यता के लिए भी भुगतान कर सकते हैं।
आप अपनी एकल पहचान का उपयोग करके अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग किए बिना, या यहां तक कि अपने बैंक खाते के विवरण दर्ज किए बिना भी डिजिटल भुगतान कर सकते हैं। यह न केवल महत्वपूर्ण डेटा की सुरक्षा को बढ़ाता है, बल्कि यह बैंक खातों वाले उपभोक्ताओं को केवल अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके आसानी से लेनदेन करने की अनुमति देता है।
UPI का उपयोग करके पिन कैसे रजिस्टर और जेनरेट करें?
UPI का फुल फॉर्म जानने के बाद आपको पता होना चाहिए कि UPI पर रजिस्ट्रेशन कैसे करना है। UPI एप्लिकेशन का उपयोग करने और लेनदेन करने के लिए, आपको सबसे पहले आवेदन पर अपना पिन रजिस्टर और जनरेट करना होगा। UPI ट्रांजेक्शन पूरा करने के लिए, आपको अपने UPI पिन की आवश्यकता होगी। UPI के लिए पंजीकरण करने के चरण नीचे दिए गए हैं:
- प्ले स्टोर या ऐप स्टोर खोलें और अपनी पसंद का कोई भी UPI एप्लिकेशन या तो बैंक का UPI एप्लिकेशन या किसी तृतीय-पक्ष UPI एप्लिकेशन को प्ले स्टोर या ऐप स्टोर से डाउनलोड करें।
- एक बार जब आप एप्लिकेशन डाउनलोड कर लेते हैं, तो अपना नाम, वर्चुअल पेमेंट एड्रेस, पासवर्ड, यूपीआई पिन इत्यादि जैसी जानकारी भरकर अपना प्रोफाइल बनाएं
- । पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, बैंक खाते को इस यूपीआई एप्लिकेशन से लिंक करें।
यूपीआई आवेदन के लिए पंजीकरण पूरा करने के बाद एक और कदम अपना यूपीआई पिन जनरेट करना है। अपना यूपीआई पिन जेनरेट करने की प्रक्रिया यहां दी गई है:
- एक बार जब आप एप्लिकेशन डाउनलोड कर लेते हैं और पंजीकरण प्रक्रिया पूरी कर लेते हैं, तो उस बैंक खाते का चयन करें जिसके द्वारा आप अपना यूपीआई लेनदेन करना चाहते हैं।
- आप अपना बैंक खाता चुनने के बाद अपना यूपीआई पिन बना सकते हैं।
- एक सुरक्षा चिंता के रूप में, पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी (टाइम पासवर्ड) भेजा जाता है।
- अपना UPI पिन जनरेट करने के लिए फिर प्राप्त OTP दर्ज करें।
- हर बार जब आप यूपीआई ऐप का उपयोग करते हैं, तो आपको लेनदेन करने के लिए अपना यूपीआई पिन दर्ज करना होगा।
UPI ट्रांजैक्शन कैसे करें?
एक यूपीआई मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके बहुत सारे लेनदेन कर सकते हैं और आप पैसे भी भेज या प्राप्त कर सकते हैं या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके अपने बिलों का भुगतान कर सकते हैं। आप मोबाइल नंबर के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं या भुगतान करने के लिए व्यापारी के बारकोड को स्कैन भी कर सकते हैं।
आप UPI का पूर्ण रूप जानते हैं लेकिन आपको UPI का वर्गीकरण दो श्रेणियों में भी देखना होगा जिनका उल्लेख नीचे किया गया है:
मनी ट्रांसफर(Money Transfer)
- उस स्मार्टफोन पर UPI ऐप खोलें जिसे आपने पहले पंजीकृत किया था।
- फिर एप्लिकेशन को एक्सेस करने के लिए एम-पिन या यूपीआई पिन।
- “ट्रांसफर/सेंड मनी” विकल्प पर क्लिक करें।
- फिर लाभार्थी का वीपीए, खाता जानकारी या फोन नंबर दर्ज करें।
- फिर वह राशि दर्ज करें जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं।
- भुगतान प्रमाणित करने के लिए UPI पिन दर्ज करें।
- लेन-देन के बाद, पैसा तुरंत स्थानांतरित कर दिया जाता है, और उपयोगकर्ता को अपने मोबाइल फोन पर एक सूचना प्राप्त होती है।
बिल भुगतान(Bill Payment)
- में लॉग इन अपने एम-पिन का उपयोग करके यूपीआई एप्लिकेशन
- करें बिल भुगतान श्रेणी का चयन करें जिसे आपको बिल का भुगतान करने की आवश्यकता है और फिर अपना विवरण दर्ज करें और बिल राशि उत्पन्न हो जाएगी।
- लेन-देन को प्रमाणित करने के लिए अपना यूपीआई पिन दर्ज करें।
- बिलर को तुरंत पैसा मिल जाता है।
- आप अपने पानी, बिजली, डीटीएच, ब्रॉडबैंड और गैस बिलों का भुगतान भी कर सकते हैं।
- आप अपने पोस्टपेड मोबाइल बिलों का भुगतान कर सकते हैं या प्रीपेड मोबाइल रिचार्ज भी कर सकते हैं।
UPI का फुल फॉर्म अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. UPI क्या है?
यूपीआई एक व्यक्तिगत मंच है जो विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाओं को एक साथ लाता है और उन्हें एक ही स्थान पर पेश करता है। पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए आपको केवल एक यूपीआई आईडी और पिन चाहिए।
2. UPI का फुल फॉर्म क्या है?
UPI का फुल फॉर्म यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस(unified payment interface) है।
3. UPI आईडी और पिन में क्या अंतर है?
एक यूपीआई आईडी एक अद्वितीय पहचान प्रमाण है और कई लोग इसका उपयोग भुगतान भेजने और प्राप्त करने के लिए करते हैं जबकि दूसरी ओर यूपीआई पिन चार अंकों की व्यक्तिगत पहचान संख्या है जिसे यूपीआई के माध्यम से नकद हस्तांतरण को मंजूरी देने के लिए जमा किया जाना चाहिए।
4. क्या UPI का इस्तेमाल करना सुरक्षित है?
UPI लेनदेन एक अत्यधिक सुरक्षित एन्क्रिप्शन प्रारूप का उपयोग करते हैं जिसके साथ छेड़छाड़ करना बेहद मुश्किल है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक लेनदेन दो-कारक सत्यापन विधि, जैसे कि आपका पिन और ओटीपी का उपयोग करके प्रमाणित किया जाता है।
5. क्या UPI एक फ्री सर्विस है?
वर्तमान में, UPI एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे भेजने का एक निःशुल्क तरीका है, लेकिन भविष्य में चीजें बदल सकती हैं।
6. UPI के लिए कौन जिम्मेदार है?
एनपीसीआई (भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम) यूपीआई को नियंत्रित करता है, और भारतीय रिजर्व बैंक यूपीआई लेनदेन को नियंत्रित करता है।
7. UPI में VPA क्या है?
VPA एक आभासी भुगतान पता है, एक अद्वितीय पहचानकर्ता है जिसे उपयोगकर्ता UPI के माध्यम से भुगतान करने या धन प्राप्त करने के लिए बनाता है। एक यूपीआई आईडी, जब यूपीआई-सक्षम बैंक से जुड़ा होता है, तो उपयोगकर्ता को अपने बैंक खाते में धन प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। उन्हें अपना खाता नंबर या अन्य बैंक विवरण साझा करने की आवश्यकता नहीं होगी।
8. क्या UPI आईडी को कई अकाउंट से लिंक करना संभव है?
हां, एक ही UPI आईडी से कई बैंक खातों को लिंक करना संभव है।
9. क्या किसी ऐसे व्यक्ति को पैसे ट्रांसफर करना संभव है जो UPI यूजर नहीं है?
हां, इसके लिए आपको प्राप्तकर्ता का बैंक खाता संख्या, IFSC कोड और खाता धारक के नाम की आवश्यकता होगी।
10. क्या यूपीआई पिन एटीएम पिन के समान है?
नहीं, यूपीआई और एटीएम पिन समान नहीं हैं। जब आप UPI एप्लिकेशन के साथ बैंक खाते का नामांकन करते हैं, तो आप एक UPI पिन जनरेट करते हैं, जबकि जब आप डेबिट/क्रेडिट कार्ड।
11. UPI के विभिन्न लाभ क्या हैं?
UPI का उपयोग करने के कई लाभ हैं, जैसे आप अपने खाते की शेष राशि और लेन-देन के इतिहास की जांच कर सकते हैं, साथ ही चौबीसों घंटे एक ही मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं।
12. UPI में QR कोड क्या है?
क्यूआर कोड एक अनूठा कोड होता है जिसमें डेटा एन्कोड किया जाता है। यह एक अनूठा कोड है क्योंकि यह सीधे व्यापारी के बैंक खाते से जुड़ा होता है। उन्हें स्कैन करके आप सीधे व्यापारी के बैंक को भुगतान कर सकते हैं।
13. दो प्रकार के क्यूआर कोड क्या हैं?
क्यूआर कोड 2 प्रकार के होते हैं। एक स्थिर क्यूआर कोड आम तौर पर एक व्यापारी के दुकान काउंटर पर चिपकाया जाता है। स्टेटिक क्यूआर कोड में डेटा एन्कोडेड होता है। क्यूआर कोड का दूसरा रूप डायनेमिक क्यूआर कोड है। जब भी व्यापारी को भुगतान करना होता है तो हर बार एक गतिशील क्यूआर कोड उत्पन्न होता है।
14. क्या आप UPI के माध्यम से भुगतान करने के लिए किसी भी कोड पर QR कोड स्कैनर का उपयोग कर सकते हैं?
हां, आप किसी भी क्यूआर कोड को स्कैन करके सीधे अपने बैंक खाते से भुगतान कर सकते हैं।
15. यूपीआई में एमपिन से आप क्या समझते हैं?
यूपीआई पिन को एमपिन के नाम से भी जाना जाता है। यह 4 से 6 अंकों का पासवर्ड है जो UPI के माध्यम से पैसे भेजने के लिए आवश्यक है।
16. अगर मेरा यूपीआई काम नहीं कर रहा है तो क्या करें?
आपके यूपीआई के काम न करने के कई कारण हो सकते हैं जैसे खराब इंटरनेट कनेक्शन, गलत एमपिन, गलत खाता विवरण आदि
। 17. यूपीआई में आधार पे फीचर क्या है?
हाल ही में एनपीसीआई ने बिना मोबाइल फोन के भुगतान की सुविधा दी है, जहां ग्राहक अपने आधार कार्ड और बायोमेट्रिक जानकारी का उपयोग करके चुनिंदा मर्चेंट आउटलेट्स पर भुगतान कर सकता है। वर्तमान में, इस प्रकार के लेनदेन पर INR 10,000 की सीमा है।
18. UPI लेनदेन के लिए किस प्रमाणीकरण का उपयोग किया जाता है?
यूपीआई दो-कारक प्रमाणीकरण तकनीक का उपयोग करता है, जहां प्रत्येक लेनदेन को मंजूरी देने के लिए एक ओटीपी और यूपीआई पिन का उपयोग किया जाता है।
19. UPI मनी ट्रांसफर की दैनिक सीमाएं?
आप एक दैनिक सीमा तक पहुँच सकते हैं यदि: आप सभी UPI ऐप्स पर एक दिन में ₹1,00,000 से अधिक भेजने का प्रयास करते हैं।
